從“不敢貸”到“主動貸”的深層邏輯
來源： 大江新聞 | 日期： 2025年10月28日 | 制作： 肖琳琪 | 新聞熱線： 0791-86849110
文/范嘉欣
“十四五”時期，我省脫貧人口小額信貸累計貸款342.73億元。這一數(shù)據(jù)看似不起眼，卻見證著脫貧地區(qū)內(nèi)生動力的持續(xù)激發(fā)，令人欣喜。
眾所周知，貧困不僅僅是物質(zhì)層面的“窮”，它還意味著相關(guān)主體缺乏有效參與經(jīng)濟生活的能力，如市場參與能力差、金融知識匱乏、風(fēng)險接受程度低等。這種認(rèn)知和能力上的缺陷，可能導(dǎo)致一些人有權(quán)利也不知道如何實現(xiàn)、有機會也不懂得如何把握。
幾年前，脫貧攻堅期間，筆者曾在贛南某鄉(xiāng)鎮(zhèn)發(fā)現(xiàn)，金融機構(gòu)計劃每年為當(dāng)?shù)刎毨罕娞峁┛傤~1000萬元的扶貧無息貸款，但很長一段時間這筆款項都沒有貸出去1分錢。究其原因，大部分人不知道拿到貸款以后該干什么，更擔(dān)心還不上，享受不到這項政策的紅利。認(rèn)知和行為能力的不足，讓他們在市場競爭中處于不利地位。
現(xiàn)如今，對投資風(fēng)險的認(rèn)識轉(zhuǎn)變，正深刻地影響著脫貧人口的生產(chǎn)生活。過去，受小農(nóng)經(jīng)濟思維影響，不少農(nóng)民只關(guān)注短期收益，在生產(chǎn)性投資上依賴傳統(tǒng)經(jīng)驗，傾向于選擇“零風(fēng)險”項目，表現(xiàn)在小額信貸方面就是“不敢貸”。然而，現(xiàn)代農(nóng)業(yè)已深度融入市場經(jīng)濟，農(nóng)民的生產(chǎn)活動不再局限于糧食種植的安全領(lǐng)域，而是逐步向經(jīng)濟作物、畜牧養(yǎng)殖等具有一定風(fēng)險、但可能帶來較高回報的領(lǐng)域拓展。如果沒有“在可控范圍內(nèi)冒險”的意識，就會錯過通過參與優(yōu)質(zhì)項目增收致富的機會。從“不敢貸”到“主動貸”的轉(zhuǎn)變，恰恰說明脫貧人口正在形成與市場經(jīng)濟相適應(yīng)的決策邏輯，充分反映了金融扶貧政策的良好實施，以及脫貧攻堅成果的有效鞏固拓展。
對風(fēng)險認(rèn)識的變化，來源于脫貧人口生產(chǎn)性意愿的提升。在一個農(nóng)戶用貸款改建蔬菜大棚獲得可觀收益后，生產(chǎn)性意愿就具有傳遞效應(yīng)，周邊農(nóng)戶的貸款申請量也會隨之增長。當(dāng)脫貧人口不再是政策紅利的被動接受者，而是手持金融工具的市場參與者；當(dāng)貸款不再被視為“救濟”而是投資，金融賦能就開始推動脫貧人口逐漸擺脫“心理貧困”，從“被動輸血”轉(zhuǎn)向“主動造血”，這種精神層面的脫貧顯然比物質(zhì)脫貧更為持久。
可以說，從“不敢貸”到“主動貸”的轉(zhuǎn)變，本質(zhì)上是發(fā)展權(quán)從外部賦予到自我實現(xiàn)的質(zhì)變。脫貧人口主體意識的覺醒，或許能更深刻地詮釋中國減貧奇跡的深層邏輯。
值班編輯：傅藍(lán)天
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